محفظة الموبايل ولا فيزا المرتبات: إيه الأنسب لفريقك في مصر؟

لو شركتك بدأت تعتمد على صرف الرواتب بشكل رقمي، فغالبًا بتدور علي اجابة للسؤال ده: تصرف المرتبات عن طريق المحفظة الإلكترونية ولا كارت المرتب؟ الحقيقة إن مفيش إجابة واحدة تناسب كل الشركات. اختيار الطريقة المناسبة بيعتمد على طبيعة فريقك، ومتوسط الرواتب، وطريقة إدارة المرتبات داخل الشركة، وحتى القطاع اللي بتشتغل فيه.

في شركات بتفضل المحفظة الإلكترونية لأنها سهلة للموظفين اللي بيستخدموها بالفعل، وفي شركات تانية بتعتمد على كارت المرتب لأنه بيوفر مرونة أكبر، وحدود استخدام أعلى، وسجل أوضح لعمليات صرف الرواتب.

عشان كده، المقارنة بين المحفظة الإلكترونية مقابل كارت المرتب مش هدفها تحدد مين الأفضل بشكل مطلق، لكن تساعدك تعرف إيه الأنسب لفريقك وطريقة شغلك.

باختصار 

المحفظة الإلكترونية مناسبة للشركات اللي عندها رواتب أقل نسبيًا، وموظفين بيعتمدوا بالفعل على محافظ زي فودافون كاش، اتصالات كاش، أورنج موني أو إنستاباي. لكن كارت المرتب فبيكون أنسب للشركات اللي بتحتاج حدود استخدام أعلى، وإمكانية السحب من أي ماكينة ATM، وسجل واضح لعمليات صرف الرواتب. وفي شركات كتير في مصر، الحل الأفضل مش بيكون الاختيار بين واحد أو التاني، لكن الجمع بينهم حسب طبيعة الموظفين واحتياجات كل فئة.

شكل صرف الرواتب الرقمي في مصر النهارده

رغم إن صرف الرواتب كاش لسه موجود في بعض الشركات، إلا إن التحول نحو المدفوعات الرقمية بقى أسرع من أي وقت فات. النهارده، أغلب الشركات بتختار بين المحفظة الإلكترونية، وكارت المرتب، أو مزيج من الاتنين حسب طبيعة فريق العمل.

حاليًا، الشركات في مصر بتصرف المرتبات:

• كاش
• محفظة الإلكترونية
• كارت مرتب

ورغم إن الكاش لسه منتشر في بعض الشركات الصغيرة، إلا إن الاعتماد على الحلول الرقمية بيزيد بشكل مستمر، خصوصًا مع توسع خدمات الشمول المالي، وانتشار المحافظ الإلكترونية، وسهولة إصدار بطاقات المرتبات.

في الواقع الشمول المالي في مصر اتغير بسرعة في الخمس السنين اللي فاتت. حسب قاعدة بيانات Global Findex التابعة للبنك الدولي، في سنة 2021 كان حوالي 27% بس من المصريين البالغين (15 سنة فأكتر) عندهم حساب في مؤسسة مالية. أرقام أحدث من البنك المركزي المصري بتوضح إن الشمول المالي وصل لحوالي 71% لما تتحسب المحافظ الإلكترونية جنب الحسابات البنكية.

لكن بالنسبة لصاحب الشركة أو مدير الموارد البشرية، السؤال الحقيقي مش:

“المحفظة الإلكترونية ولا كارت المرتب؟”

السؤال الأهم هو:

“إيه الطريقة اللي هتكون أسهل لإدارة المرتبات في شركتي، وفي نفس الوقت تناسب الموظفين؟”

وده اكيد بيختلف من شركة للتانية.

فمثلًا، فريق صغير أغلبه بيستخدم المحافظ الإلكترونية بالفعل ممكن يلاقي إن صرف المرتبات على المحافظ هو الحل الأبسط.

لكن في شركات تانية، خصوصًا في قطاعات زي التصنيع، والتجزئة، والضيافة، والإنشاءات، بيكون وجود كارت مرتب لكل موظف أسهل في إدارة دورة الرواتب، وأوضح من ناحية التقارير والمراجعة.

وفي حالات كتير، الشركات بتوصل لحل وسط، فتستخدم أكتر من وسيلة صرف حسب طبيعة الموظفين، بدل ما تحاول تطبق نفس الحل على الجميع.

إزاي بتشتغل المحفظة الإلكترونية في صرف الرواتب؟ 

المحفظة الإلكترونية تعتبر من أسرع وسائل استلام الرواتب للموظفين اللي بيستخدموها بالفعل. لكن قبل ما تعتمد عليها كوسيلة أساسية لصرف المرتبات، مهم تعرف مميزاتها وحدود استخدامها بالنسبة للشركة والموظفين.

المحفظة الإلكترونية في مصر عبارة عن حساب رقمي مرتبط بالرقم القومي ورقم الموبايل، وبيتم فتحه وفقًا لضوابط البنك المركزي المصري.

ومن أشهر المحافظ الإلكترونية:

• فودافون كاش 
• اتصالات كاش 
• أورنج موني
• وي باي 
• المحافظ الصادرة من البنوك 

لكن إنستاباي فهو مختلف شوية، لأنه بيشتغل كشبكة تحويل فوري بين الحسابات البنكية، ومش محفظة إلكترونية مستقلة.

بالنسبة للموظف، استخدام المحفظة الإلكترونية بيكون سهل لو هو متعود عليها بالفعل. يقدر يستلم راتبه، ويحوله، ويدفع فواتيره، ويشتري باستخدام QR Code، أو يسحب جزء من الرصيد من خلال وكلاء الخدمة.

وده بيخليها اختيار مناسب في الشركات اللي:

• متوسط الرواتب فيها منخفض أو متوسط.
• معظم الموظفين عندهم هواتف ذكية.
• الموظفين بالفعل بيستخدموا المحافظ الإلكترونية في معاملاتهم اليومية.

لكن مع زيادة عدد الموظفين أو ارتفاع قيمة الرواتب، بتبدأ تظهر بعض التحديات، سواء بسبب حدود المعاملات، أو الحاجة لمتابعة أكثر من مزود خدمة، أو تحديث بيانات المحافظ لو الموظف غيّر رقم الموبايل أو المحفظة اللي بيستخدمها.

وده بيخلي إدارة الرواتب أكثر تعقيدًا بالنسبة لفريق الموارد البشرية أو الإدارة المالية، خصوصًا في الشركات اللي عندها عدد كبير من الموظفين أو معدل دوران مرتفع.

إمتى تكون المحفظة الإلكترونية هي الاختيار المناسب؟ 

المحفظة الإلكترونية بتكون اختيار عملي في بعض الحالات، خصوصًا لو أغلب الموظفين بيستخدموها بالفعل، وقيمة الرواتب مناسبة لحدود المعاملات. لكن ده مش معناه إنها الحل الأفضل لكل الشركات.

من أكبر مميزات المحفظة الإلكترونية إنها مألوفة لعدد كبير من الموظفين في مصر. كتير منهم بيستخدمها بالفعل لتحويل الأموال، وشحن الرصيد، ودفع الفواتير، أو الشراء باستخدام QR Code.

وده معناه إن الموظف مش هيحتاج يتعلم استخدام وسيلة دفع جديدة أو يفتح حساب بنكي علشان يستلم راتبه.

كمان، انتشار المحافظ الإلكترونية في المدن والمحافظات المختلفة خلّى السحب النقدي من خلال الوكلاء أو نقاط الخدمة أسهل من الأول.

لكن من ناحية الشركة، الصورة بتكون مختلفة شوية.

لو فريقك فيه موظفين بيستخدموا محافظ إلكترونية مختلفة، هيحتاج فريق الموارد البشرية أو الإدارة المالية يتابع بيانات كل موظف، ويتأكد من رقم الموبايل، ونوع المحفظة، وصحة بيانات التحويل قبل كل دورة رواتب.

وأي تغيير في رقم الموبايل أو المحفظة المستخدمة ممكن يحتاج تحديث قبل صرف المرتبات.

كمان، المحافظ الإلكترونية بتشتغل ضمن حدود للمعاملات يحددها البنك المركزي المصري، وده ممكن يخليها أقل مرونة مع بعض مستويات الرواتب أو مع الشركات اللي بتدير تحويلات كبيرة بشكل منتظم.

عشان كده، المحفظة الإلكترونية غالبًا بتناسب الشركات اللي:

• عندها عدد محدود من الموظفين.
• متوسط الرواتب فيها منخفض.
• أغلب الموظفين بيستخدموا المحافظ الإلكترونية بالفعل.
• معدل التعيين والاستقالات فيها منخفض.

إزاي بيشتغل كارت المرتب؟ 

كارت المرتب بيوفر طريقة منظمة لصرف الرواتب، وبيكون مناسب بشكل خاص للشركات اللي بتحتاج إدارة أسهل للمرتبات وسجل واضح لكل عملية صرف. 

كارت المرتب هو بطاقة دفع بتصدر للموظف وفقًا لضوابط البنك المركزي المصري، وبيتم تحميل الراتب عليها مع كل دورة رواتب.

بعد نزول الراتب، يقدر الموظف يسحب من أي ماكينة ATM ويدفع في المحلات وأجهزة الـ POS. وده بيدي الموظف مرونة أكبر في استخدام راتبه، بدل ما يضطر يسحب المبلغ بالكامل أول ما ينزل.  

بالنسبة للشركة، الميزة الأكبر هي إن دورة الرواتب كلها بتتم من خلال ملف واحد، وسجل واحد واضح لكل موظف.

وده بيسهل:

• مراجعة عمليات صرف المرتبات.
• مطابقة البيانات مع الحسابات البنكية.
• تجهيز التقارير.
• الرد على أي مراجعة مالية أو تدقيق داخلي.

فين بتظهر الميزة التنافسية لـ dopay؟

واحدة من أكبر التحديات اللي بتواجه الشركات في مصر هي إن مش كل الموظفين عندهم حسابات بنكية. وهنا بيظهر الفرق بين مجرد وسيلة لصرف المرتبات، ومنصة متكاملة لإدارة الرواتب.

في قطاعات زي التصنيع، والمقاولات، والتجزئة، والضيافة، من الطبيعي إن جزء من الموظفين يكون معندوش حساب بنكي.

وده كان بيخلّي الشركات تعتمد على صرف جزء من المرتبات كاش، أو تستخدم أكتر من وسيلة صرف في نفس الوقت، وده بيزود الوقت والمجهود على فريق الموارد البشرية.

مع dopay، تقدر الشركة تصرف المرتبات رقميًا لكل الموظفين، حتى اللي معندهمش حسابات بنكية، من خلال إصدار كارت مرتب لكل موظف.

وبكده، الشركة تقدر تدير دورة الرواتب بالكامل من مكان واحد، من غير ما تضطر تقسم الموظفين بين الكاش والتحويلات البنكية أو تستخدم أكتر من نظام.

ودي واحدة من أهم الأسباب اللي بتخلي كتير من الشركات في مصر تعتمد على كروت المرتبات كجزء أساسي من عملية صرف الرواتب.

المحفظة الإلكترونية ولا كارت المرتب: مقارنة سريعة 

لو لسه محتار بين المحفظة الإلكترونية مقابل كارت المرتب، فالمقارنة التالية بتوضح أهم الفروقات اللي بتهم أصحاب الشركات ومديري الموارد البشرية.